老後資産の取り崩し方（4%ルール・定率/定額）

老後の取り崩しは「毎月○万円の定額」で引き出すか、「資産の一定割合（定率・例4%）」で引き出すかが基本の分かれ道です。運用を続けながら年4%程度を目安に引き出す「4%ルール」は、資産を長持ちさせる考え方として知られています。ただし相場が悪い年に定額で引き出すと目減りが早まるため、定率にする・下落時は引き出しを抑える、といった工夫が効きます。

定額と定率の早わかり

定額と定率のちがい

• 定額：家計は読みやすいが、暴落時に資産が早く減りやすい
• 定率（例4%）：受取額は変動するが、相場に応じて調整され資産寿命が延びやすい

資産寿命を延ばすコツ

• 取り崩し率を抑える（年4%前後が一つの目安）
• 現金のクッションを持ち、暴落時はそこから使う
• 年金を「土台の定期収入」にして、運用資産は上乗せに回す

取り崩す順番の考え方

• 税金や運用効率をふまえ、預金→課税口座→NISA→iDeCo などの順を検討する

この記事の使い方

下の場面で、4%ルールや定額・定率の具体例を数字で確認できます。

※制度・考え方の一般的な解説です。最適な取り崩し方は資産額・年金・寿命の前提で変わるため、個別にはお金の専門家にご確認ください（当サイトは投資勧誘・助言を行いません）。